ふるさと納税は本当にお得?メリットとデメリットや限度額の計算、確定申告の対策は?

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ふるさと納税は年々注目されていますね。

2015年(平成27年)には控除限度額が
2倍になるなど仕組みが一部変わり、

前年実績の約4.3倍(約1,653億円)になるなど
人気が高まっています。

ただふるさと納税をしたことがある人は
所得税を納付している人の1割強程度なので

まだまだ実践したことがない人が多いのが
現状です。

ふるさと納税とは何か?
またそのメリットやデメリット、

そして一番気になる税の控除額や限度額など
確定申告などについてもお伝えします。

また簡単に寄付ができて限度額や確定申告の
手続きが簡単にできる「ふるさと納税サイト」を紹介します。

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ふるさと納税とは何か?

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なぜふるさと納税が始まったのかというと
近年過疎や高齢化によって地方の税収が減り、

都市部の税収と大きな差ができてしまいました。

その格差を是正する案としてふるさと納税が
平成20年にスタートしています。

導入当初はあまり利用者がいませんでしたが
平成25年頃から多くの自治体が魅力的なお礼品を導入し

それがテレビや雑誌などで取り上げられるに従い
ふるさと納税の人気が高まりました。

ただふるさと納税の認知は高まっているものの
実際にやったことがある人はまだまだ少ないようです。

ふるさと納税の仕組みとメリット

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ふるさと納税をよく知らない人でも
最近はいろいろ話題になっているので

「地方に納税すると何かもらえて、
しかも税金が安くなるのでしょう」

「でも確定申告必要みたいで、
やったことがないし、面倒だから
別にしなくていいや!」

という認識の人が多いのではないでしょうか?

ですが実際は思っている以上に簡単な仕組みになっています。

まずふるさと納税は「納税」という言葉が使われていますが
実際には納税ではなく各自治体への「寄付」のことを
いいます。

また「ふるさと」というと自分の故郷や住んでいる
自治体だけと勘違いしやすいですが、

特に決まりはなく好きな自治体に寄付することが
できます。

そしてその寄付先の自治体によっては
お米やお肉、魚介類などの特産品やその自治体ならではの
サービスなどもお礼品として受けることが
できます。

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お礼品の金額はさまざまですが1万円の商品が多いので
これを例にとると

まずある自治体に1万円を寄付するとその自治体の
お礼品の中に「お米15㎏(1万円)」という商品があり
これを選ぶとします。

お米15㎏で1万円って高くない?と思うかもしれませんが
1万円を寄付すると、

2,000円のみが自己負担で8,000円は
その年の所得税の還付と翌年度の個人住民税から
控除が受けられます。

そしてポイントは2回目の寄付からです。

多くの人が2回目の寄付も自己負担2,000円と思っている
ようですが、

実は2回目からは2000円の負担はなく実質0円になるのです。

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2回目も1万円寄付して今度は牛肉を選らんだとすると
今度は1万円まるまる控除の対象になるのです。

もちろん3回目以降も全て控除になります。

ですが年収によって限度額があるのでいくらでも
良いというわけではありませんが・・・。

ただ平成27年度の税制改正によって税額控除される
ふるさと納税が約2倍に拡充されました。

これは一例ですが
年収500万円の方の場合のふるさと納税枠は

以前は30,000円だったのですが
拡充後に59,000円と約2倍になっています。

もちろん自己負担は2,000円のままです。

これにより平成27年度からふるさと納税の実績が
4倍以上に増えています。

このように自己負担2,000円で豪華なお礼品を
手に入れることができて、税金の控除があるというのが
ふるさと納税の最大のメリットです。

その他は寄付金の使い道を選択できるという
メリットがあります。

自治体によっては寄付したお金をどのような
用途で使ってもらうかを指定できます。

●子どもの教育
●福祉
●文化財の保護
などの中から指定することによって

自分の寄付が「子どもの教育に役立っているのか~」と
実感できるのはとても良いことですね。



ふるさと納税のデメリット

こんなに良いことばかりのふるさと納税ですが

やはりデメリットもあります。

ふるさと納税で面倒と思ってしまうのが

①寄付する自治体との面倒なやりとり
②税金の控除限度額の計算
③確定申告

といったところです。

では本当にデメリットなのかを紹介します。

①寄付する自治体との面倒なやりとり

私も初めてふるさと納税を行ったのが
平成26年でした。

この頃は結構テレビなどでも取り上げられていて
興味があったので

ある自治体にお米20kgを申込みしました。

ただその自治体に申し込むのが大変で
①自治体のホームページでふるさと納税の返礼品の
申し込み書を出力する

②申込書をFAXする

③自治体から振り込み用紙が送られる

④振り込みをして商品が届くのを待つ

といった手順をふまえないといけません。

簡単に思う人もいるかもしれませんが

①から④まで1か月半程かかりました。

FAXしてから振り込み用紙が届くまで
1週間以上かかりますし、

商品の到着も約1か月後とは聞いていましたが
結局は1か月半かかりました。

到着日がハッキリわからなかったので
家のお米が少なくなってきた時に

お米をスーパーで買った後にふるさと納税の
お米が届いたらどうしようと思ったものです。

ただこのような自治体は現在ゼロではないですが
かなり少なくなってきましたし

寄付もクレジットで決済できる自治体が多くなってきたので
そのようなところを選べば手続きがとても簡単です。

また最近は各自治体の返礼品をまとめて扱うふるさと納税の
専門のサイトもありそれらを利用すると

もっと簡単に手続きできます。

おすすめは「さとふる」というふるさと納税サイトです。

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このサイトの特徴はサイト内で寄付先の自治体や
特産品の選定から寄付までの申し込み、

寄付金の支払いまでワンストップで行えることです。
(もちろんクレジットカードも利用できます)

私も利用していますが本当に便利です。

さとふるホームページ

②税金の控除限度額の計算

2,000円の自己負担でいろいろな特産品を
手に入れられるし、

所得税や住民税の控除額も平成27年から
以前の約2倍になってとてもうれしいですが

やっかいなのが自分の寄付金はいくらまでなら
2,000円の負担で済むのかを計算しないと
いけないことですね。

先程年収500万円の方の控除額を例に挙げましたが

500万円の年収といっても独身の方もいれば、
配偶者がいる方もいますし

その配偶者が仕事をしているのかどうか

また子供も人数だけでなく、

中学生以下何人、高校生以下何人などといった
細かく分かれていて、

それで控除額が変わってしまうのです。

2,000円の負担で済むはずが知らないうちに
限度額を超えてしまって、

逆に高い買い物になってしまう場合もあります。
(まあ実際は寄付なので損というのはおかしいのですが)

この金額を自分で調べるのは大変なのですが
これも簡単に調べる方法があります

それは先程紹介した「さとふる」という
ふるさと納税サイトです。

ホームページに飛ぶと
控除額シュミレーションという項目があるので

そこをクリックすると参考までに控除額の目安を
知りたい

簡単シュミレーション」と

源泉徴収票確定申告書を使ってより正確な
控除額の目安を知ることができる

詳細シュミレーション」に分かれているので

ある程度の限度額を知ることができます。

ふるさと

さとふるホームページ

ただ問題はふるさと納税以外にも税金の控除が
ある人です。

たとえば医療費が10万円以上かかると控除の
対象になる高額医療費控除や

住宅ローン減税などの控除がある人は
条件が少し厳しくなるので

その場合はお住まいの市区町村に問い合わせ
しないといけません。

③確定申告

確定申告はやったことがない人にはとても
面倒に感じるかもしれません。

また仕事が忙しくて税務署の空いている時間に
行く暇がないという人も当然いると思います。

ただそんな人にも平成27年の税制改正によって
確定申告が不要になる

ふるさと納税ワンストップ特例制度」が始まりました。

これは確定申告が不要給与所得者
5団体以内を対象にふるさと納税をする場合に

ふるさと納税ワンストップ特例制度」の
適用を受けることができ

ふるさと納税先自治体に特例の適用に関する
申請書を提出すれば確定申告は不要になります。

この場合は所得税からの控除はされず、
ふるさと納税を行った翌年の住民税から減額されます。

これは確定申告をしないサラリーマンの方にとても
うれしい制度ですね。

毎年確定申告している人はこの制度は適用がありませんが
これも先程のふるさと納税サイト「さとふる」だけで

ふるさと納税をするという条件ではありますが
簡単に確定申告ができる「かんたん確定申告」という
項目があり

一つの画面に入力するだけで簡単に確定申告書が
できるサービスが平成28年(2017年)スタートしますので

今年(2016年)のふるさと納税が対象となるので
こちらもぜひ利用してみましょう。

さとふるホームページ

 

ふるさと納税サイト「さとふる」とは?

ふるさと納税の3大デメリット

①寄付する自治体との面倒なやりとり
②税金の控除限度額の計算
③確定申告

ですが、これらのデメリットを解消してくれるのが
先程から紹介している

ふるさと納税サイト「さとふる」です。

現在のところ全国の89自治体と提携しているので
~県~市のこの商品じゃなければダメ」という
こだわりがなければ、

肉、魚介類、米、などおいしくて新鮮なものを
手に入れることができるのでとても便利なサイトです。

特に
●ふるさと納税が初めてでよくわからない方
確定申告をしている人で「ふるさと納税」の
さまざまな手続きが面倒だと思っている方

におすすめのサイトです。

私も「さとふる」さんはとても気になるサイトでしたが
セミナーのご案内があったので先日行って来ました。

色々なご当地の特産品が展示されていて

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このようにとってもおいしそうなものがたくさん展示されていました。

もちろん展示だけでなく

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とか

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を小皿にとって試食してきました。

佐賀牛のステーキはとても小さかったですが
口の中であっという間にとろけて
とてもおいしかったです!

私は毎年確定申告をしていますが
一昨年(2014年)に始めてふるさと納税をして
その時の確定申告が面倒だったので

昨年はしませんでしたが、
「さとふる」さんのセミナーで話を聞いて

久しぶりにふるさと納税をしました。

クレジットカードで簡単に決済できますし
商品もすぐ届いてとても便利です。

控除額シュミレーションで大体の金額の
把握ができますし、

確定申告はこれからですが、前回申告の時より
かなり簡単にできそうです。

私はおいしい肉やお米が食べられれば良いので
特にどこのというこだわりがありません。

本当に便利なサイトなのでぜひ一度
サイトを見てくださいね。

さとふるホームページ

まとめ

ふるさと納税は平成27年からよりお得な制度になり
実質2,000円の負担で地域の自治体の特産品や
サービスを受けることがさらにできるようになりました。

今までデメリットであった面倒な申し込みや
限度額の計算、確定申告も

紹介した「さとふる」などのふるさと納税サイトで
簡単に手続きすることが可能になり

ますますお得で便利になったので
是非一度でも利用してみて
「ふるさと納税って本当に簡単なんだ~」と
実感してくださいね。



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